姓名、年龄：杰西卡，34

年收入：80,000加元

债务：信用卡2,000加元，信用额度1,500加元，抵押贷款280,000加元

储蓄：储蓄账户 95 加元，注册退休储蓄计划 (RRSP) 7,730 加元

她的工作：一家大型公司的提案经理

她居住的地方：安大略省伯灵顿

杰西卡和她的宠物腊肠犬住在她在伯灵顿拥有的一套 600 平方英尺的公寓里。“我喜欢带人们参观：就像，‘欢迎来到我的家，你可以从这里看到一切，’她说。

但尽管她每年的收入约为 80,000 加元，再加上福利，但她表示，每月都难以支付抵押贷款和其他费用，这意味着她基本上仍然靠工资过活。她税后每两周带回家约 2,430 加元。

“我的一张薪水专门用于住房，另一张则用于其他一切，”她说。“住房占我收入的 50% 到 60%。”

杰西卡在家人的帮助下于 2020 年买下了这个地方。她在 RRSP 中存下了大约 21,000 加元，部分原因是在过去的工作中最大限度地完成了匹配供款，而她的母亲在祖母去世后继承了 60,000 加元的遗产。她将两者结合起来支付首付。她的父亲共同签署了她的抵押贷款。

杰西卡说：“8 万加元的首付使每月还款额降到了我能负担得起的水平。”她的抵押贷款利率在 2025 年之前固定为 2.5%。我很紧张，如果利率不下降，我将不得不卖掉我的房子。”

杰西卡拥有英语硕士学位，没有剩余的学生债务。为了省钱，她在本科期间与父母住在一起，并在另一个城市完成了硕士学位，她的信用额度欠下约 5,000 加元。此后，她搬回父母那里住——他们每月向她收取 300 加元的“便宜得离谱”的租金——她积极储蓄以偿还债务。

现在，她将大量资金投入到自己的公寓中，包括偿还根据新购房者计划从注册退休储蓄计划（RRSP）借来的钱，她没有太多额外的储蓄，并且受到意外开支的严重打击。

“去年有一些费用我从未收回。我的车刹车坏了，我的狗需要接受手术。”

由于预算紧张，她发现很难考虑退休的问题。

“如果我有能力退休，那就太好了，但不知何故，我怀疑这是否会发生。”

她每月的典型开支：

投资和储蓄：$270

20 加元存入储蓄账户。“每次我需要额外的钱来支付信用卡账单时，我都会从该账户中取出钱。”

RRSP 为 250 加元。“我正在偿还购房者计划。”

偿还债务：$500

学生债务为零。“我本科期间和父母住在一起，每周工作 30 个小时。”

信用卡付款 500 加元。“金额根据我的支出而波动。”

家庭和交通：$3,310

抵押贷款和财产税 1,362 加元

公寓费和水费 676 加元

家庭保险 34 加元

500 加元购买家具和家庭用品 

电费100加元

汽油费250加元。“每月 150 加元到 400 加元不等。”

汽车保险 143 加元

修车费100加元。“去年我的车刹车坏了，修起来的费用高得离谱。”

汽车付款零。“我的车自二月份就已经还清了。”

过境费 40 加元。“我乘坐 GO 火车去上班，一个月内去的次数不会超过两次。”

手机 54 加元

网上 51 加元

食物和饮料：$540

杂货200加元。“我是素食主义者，所以我的杂货已经比较便宜了。”

咖啡店 75 加元

外出就餐$220

酒水 45 加元

杂项：$850

娱乐和外出费用 140 加元。“通常是音乐会或戏剧。我喜欢去斯特拉特福或多伦多的剧院看戏剧。”

娱乐 20 加元

Spotify 12 加元

服装 150 加元

健身房会员费 48 加元

她的狗250加元。“我的狗是一朵特殊的花，他基本上对世界过敏，所以他吃的是每袋 150 加元的特殊兽医食品。”

100加元用于兴趣爱好。“我喜欢绘画和陶艺。”

理发30加元。“我去理发店，自己做染发工作。”

化妆品10加元

个人服务 50 加元。“按摩，其中部分包含在福利中，还有足疗和修眉。”

处方药 10 加元

其他医疗费用 30 加元。“脊椎按摩师和整骨师。